Att göra köp på avbetalning är att betrakta som ett lån av pengar. Avbetalning, eller delbetalning, är idag ett vanligt förekommande betalsätt för bland annat handel av sällanköpsvaror som bilar, vitvaror och dyrare elektronik typ datorer och TV-apparater.
Som konsumenter erbjuds vi många olika möjligheter att betala för det vi handlat. Vanliga betalsätt som erbjuds i butik är kortbetalning och kontantbetalning. På nätet kan vi även välja direktbetalning via internetbank och faktura. Ofta erbjuds vi även möjligheten att handla mot avbetalning.
Avbetalningsmodellen har smugit sig ner i prisklasserna och kan idag hittas som betalsätt även på kläder och leksaker som bara kostar några hundralappar.
En av de stora leverantörerna av betaltjänster på nätet heter Klarna. E-butiker som ansluter sig till Klarna kan snabbt och enkelt erbjuda sina kunder flera olika betalsätt och där finns delbetalning som ett alternativ.
I fysiska butiker som Netonnet, Bauhaus eller Mio möbler erbjuds också ofta köp på avbetalning. Det görs då genom ett samarbete med Resurs Bank som tillhandahåller betalningslösningar för butiker.
Vad kostar det att köpa på avbetalning?
Exakt vad det kostar för dig som konsument beror på en del olika faktorer. Bland annat beror det på:
- avbetalningsplan, dvs löptiden på din avbetalning. Vanligtvis erbjuds 0% ränta i upp till 6 månader. I vissa fall ända upp till 12 månader. Om hela köpesumman inte är betald börjar ränta då räknas på återstående belopp. Vanligtvis ligger räntesatsen på mellan 10-20%.
- uppläggningsavgift, kan debiteras dels från nätbutiken men också hos betaltjänstleverantören
- aviavgifter, en avgift som du måste betala för varje avi du får hem
| Löptid | Butikens avgift | Uppläggningsavgift | Aviavgifter (29 kr/mån) | Total kostnad |
| 6 mån | 29 kr | 295 kr | 174 kr | 498 kr |
| 12 mån | 29 kr | 395 kr | 348 kr | 772 kr |
| Köpesumma | Löptid | Total kostnad | Effektiv årsränta |
| 500 kr | 6 mån | 498 kr | 299 % |
| 2 500 kr | 6 mån | 498 kr | 44 % |
| 10 000 kr | 6 mån | 498 kr | 10% |
| 10 000 kr | 12 mån | 772 kr | 7,7% |
Delbetalning ett dyrt sätt att låna pengar
Exemplet ovan bygger på Klarnas modell för delbetalning/avbetalning. På Internet är det ett av de vanligaste betallösningarna för avbetalning. Om man jämför denna form av lån med andra låneformer förefaller det vara ett relativt dyrt sätt att låna pengar på.
Det är först när man börjar närma sig större köpessummor än 10 000 kr som den effektiva årsräntan kan mäta sig med billigare alternativ.
Alternativa lån med lägre kreditkostnad
Ett billigare alternativ är att använda ett kreditkort med 45-60 dagars räntefri kredit. Håller man sig inom den räntefria tidsperioden för sin betalning blir kreditkostnaden noll. Därefter börjar ränta räknas på återstående belopp. Räntan varierar från kort till kort. För COOP MedMera kreditkort är den 9,7%. Swedbanks kreditkort ”Världsnaturkortet” har en kreditränta på 11,2%.
Ett annat alternativ om det rör sig om lite större belopp kan vara att teckna privatlån med låg effektiv årsränta. Många långivare tillämpar individuell räntesättning, vilket gör att räntan kan variera från ca 4% – 12%.
Några av de banker och privatlån vi kan rekommendera är Bank Norwegians lån, Coop privatlån eller Marginalen Bank. Vill du ställa flera aktörer mot varandra på en och samma gång, använd dig av en förmedlare som Lendo eller Advisa.